恒昌举办“后疫情时代下,财富管理新趋势”讲座

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  • 来源:河南在线新闻网

持续3个多月的新冠疫情不仅打乱了每个人的生活与工作节奏,也直接影响到了职场人的薪酬。近期,第三方平台发布了《2020新冠肺炎疫情劫后报告》,通过统计近1500家各行业公司的数据,比较了2月实发变动薪酬和前三个月的平均薪酬。数据显示,疫情下多数行业的薪酬都受到了不同程度的负面影响,最严重的制造业实发薪酬平均下降了23.83%,多数人的收入直接受到冲击。收入减少,开支却并没改变,这个时候我们会突然发现,实现家庭财富的保值增值,有份稳定的“躺着赚钱的收入”是多么的重要。

未雨绸缪 树立“慢钱”财富理念

如何才能实现“躺着赚钱”?首先我们应树立科学、理性的财富观念。理财是一种利用时间杠杆,高效规划管理身边资源的能力。我们理的不仅是财,更是要树立一种先进的财富保值增值的思维、价值和格局。

相关调查数据显示,目前我国家庭理财普遍缺少长期规划,家庭可接受的投资周期较短。其中,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为36%、37.2%和33.7%。而且金融资产在家庭总资产中占比也较小,仅为11.8%,美国这一比例为42.6%。更为重要的是,一般家庭普遍缺少正确的理财观念,调查显示我国55%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的投资收益,刚性兑付要求较强,这种想法显然是不符合实际的。

其实,根据当前的现状和形势,我们应该向巴菲特学习,树立“慢钱”的财富理念。亚马逊创始人索贝斯曾问巴菲特,你的价值投资无论是理念和操作都很简单,为什么别人总是学不会?巴菲特回答说,因为我只会赚“慢钱”,不会赚“快钱”。“慢钱”财富理念强调的是在投资过程中行稳致远,高度控制风险的能力和意识,追求财富价值的长远稳固增长。这在资本市场波动性明显的形势下,显得尤为重要。理财专家也表示,“急着捞一大笔”的想法往往导致的都是“亏一大笔”。对于投资,慢就是快。在争取不赔钱(或者少赔钱)的基础上通过复利“慢慢”赚钱,久而久之,你会发现你的财富增长其实一点都不慢。

平衡风险 进行多元化资产配置

要更好的实现躺着赚“慢钱”,还要做到鸡蛋不放在一个篮子里。在牛市的时候,股票可以大概率获得不错的收益,但市场永远只涨不跌吗?答案无疑是否定的。银行定存有安全性,但3%左右的收益可能连通货膨胀都抵不过。因此,只采用单一的方式进行投资理财将会使自身的财富贬值受损。相关调查数据显示,在我国有高达67.7%的家庭仅仅选择了一种投资品,22.7%的家庭拥有两种投资品,拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10%左右。而在发达国家,拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。

其实,越是在不确定性因素较多的时期,我们越是需要注重资产的多元化配置,以此降低突发事件带来的风险和负面影响。在配置策略方面,一是在要进行现金管理类、固定收益类、权益类、贵金属等大类资产的跨类别配置;二是在同一资产类别中,投资不同种类的产品,如:多元化投资行业,进一步分散风险;三是跨地域配置全球资产,避免区域性风险造成的收益波动。通过跨大类资产、跨产品种类、跨地域进行多元化资产配置,提高投资收益的稳定性,有效实现家庭财富的增值和保值。

后疫情时代 蕴藏长期布局良机

今年的新冠疫情虽然成为最大的“黑天鹅事件”,给我国经济发展、家庭收入都带来直接影响,但是着眼长远,对于“慢钱”而言,这只是理财道路上的一个暂时性波折。特别是疫情发生后,举国上下积极应对,已经取得了阶段性胜利。随着复工复产的逐步开展,政策暖风频吹,新基建等成为投资焦点,5G基站建设、特高压、城际高铁、新能源汽车充电桩、大数据中心、人工智能,工业互联网等多种新兴技术将弥补疫情造成的损失。

恒昌首席经济学家办公室近期发布的《2019新型冠状病毒肺炎对经济影响分析》也指出,新冠疫情短期对经济有一定负面冲击,全年影响程度有赖疫情控制情况。从宏观经济角度来看,疫情对中国总体稳健的经济形势影响有限,预计新冠疫情结束后,随着企业开工、生产生活步入正轨,经济增速将会得到修复。疫情不会改变中国经济的基本面,中国经济长期利好的趋势依然被看好。

借助专业机构 实现财富保值增值

新冠疫情的突然降临,在一定程度上加剧了家庭财富保值增值的紧迫性。对此,一方面我们要树立“慢钱”财富理念,将投资理财变成家庭的一种习惯,乃至生活方式。另一方面,在自身投资理财能力不足的情况下,还可以借助专业财富管理机构,面对瞬息万变的市场,减少家庭理财时主客观因素干扰,提升风险应对能力。

近期恒昌举办的题为“后疫情时代下,财富管理新趋势”的直播讲座中,主讲嘉宾张琪雪指出,在后疫情时代,股市中长期机会很大,但需要紧密注意市场情绪。优质的公募基金与大品牌的私募专户基金、房地产优质地段的资产、大牌房产基金、新基建领域都可以重点关注。在资产配置策略上,则应注重多种类组合配置平衡风险。配置比例上采取“4321”法即:10%的保险保障类投资、20%的短期消费类投资、30%权益类投资、40%的固收理财类。

作为新金融的领航者,恒昌成立九年来,一直将“以客户为中心,以奋斗者为本,长期坚持艰苦奋斗”作为企业的核心价值观,坚持把服务好客户作为工作的重中之重。在胡润研究院发布的《2019胡润财富报告》中显示,恒昌以专业的研判能力和出色的服务质量,位列高净值人群青睐的第三方理财机构第六名。

为了进一步提升服务品质,恒昌还于近期启动了为期三个月的“客户服务月”活动,为客户提供一对一顾问服务、优享品质服务、智享增值服务、尊享温馨服务四大类服务,打造多元化、个性化的系统服务。加速从“销售型企业”向“服务型企业”的战略转型升级,用实际行动诠释“以客户为中心”的企业文化内核,提供更为专业、优质、智慧的金融服务。

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