AI技术赋能金融创新 萨摩耶金服助力实现“三升两降”

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  • 来源:河南在线新闻网

人工智能技术深远影响了人类社会的数字化进程,真正意义上步入了大数据时代和人工智能时代,人们的生活正在因为科技的应用而发生天翻地覆的变化,智慧生活不再只是一个概念。萨摩耶金服见证了人工智能技术在金融行业的发展运用,这是一部科技进步史,亦是一部金融科技的进化史。

金融科技的核心是帮助金融业务实现“三升两降”,即提升效率、体验、规模,同时降低成本和风险。而人工智能技术的应用,让金融机构业务“三升两降”数字化大大加快和加强。

在2019年 “中国金融科技论坛”上,国内外相关监管层、行业协会、金融科技企业高层等专业人士以“新时代,新金融,新科技”为主题,围绕“AI加持,技术创新构建金融科技企业核心竞争力”,“大数据、云计算与AI技术在金融科技的应用”等话题深度交流,共同探讨中国金融科技未来的创新与融合发展之路。

在发言中,中国金融学会副秘书长、亚洲金融合作协会原秘书长、中国银行业协会原专职副秘书长杨再平将信息科技引起的金融各个方面颠覆性的创新概括为了流程创新、业态创新、支付创新、授信创新、风控创新、商业模式创新、标的创新、用户创新等九大块,其中重点描述了风控创新和用户创新。由于金融科技引起的金融创新使得金融更加便利、便捷、更加有效,也更加普惠,相应的,通过不断创新的大数据、云计算、区块链,以及人工智能等方式来进行风控就显得尤为重要,这可以让风险控制的效率得到很大提升。

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​图:萨摩耶金服董事长 林建明

萨摩耶金服董事长林建明同样表示,金融科技帮助金融机构在风控、获客、运营管理上带来了非常大的服务价值,在这个过程中,风险管理和流量获取是当前行业的两大痛点。想要解决这两方面的痛点问题,需要拥有强大的金融科技创新能力。

一方面,在风险管理上,通过金融科技创新,萨摩耶金服建立了立体闭环的全面风险管理体系以及全流程的风控管理平台,将风控的特征抽象成了模型、流程、策略、架构四大板块,正如林建明所说“这四个板块其实是可以应用在贷前、贷中、贷后的业务流程里面,比如模型,我们的模型不仅仅包含过去的评分卡,也包含了现在最经典的机器学习、深度学习、复杂的关系网络、集成学习等新型的建模方法。过去建模在银行里最短的要半年,有的模型甚至建了一年多都没有成功,现在我们是在这一工程化的模型背景下可以快速几个小时就有一个新的模型出来,模型出来后需要通过流程把它串起来,所以我们第二个是流程,自动化把这个模型放进全流程,实时响应数据,从而做到了全面的、全流程的风险点的监控和防范。”

另一方面,由于互联网的流量主要分布在BAT等平台上,如果仅仅从BAT等平台获取流量,根本没有议价能力,所以要想在流量上获胜必须要做到获客渠道的高度分散,萨摩耶金服累计对接了上千个流量平台,同时把风险要素前置到获客策略里面,获客前期即可进行年龄、地域、信用记录等基本信息的筛选,搭配风险配套体系,大大降低用户测试成本。

面对已经进入场景跟细分领域竞争激烈的金融科技下半场,我们也可以看到,以萨摩耶金服为代表的互联网科技企业基于大数据主动寻找潜在客户,能够较好地解决信息不对称问题,同时运用金融科技,可以为金融机构收集更为全面、更为即时、更为有效的客户数据和风险信号,构建企业信贷全流程风险管理框架,提高风险管控的有效性和精准性。借助大数据、人工智能、云计算、生物识别、区块链等技术,用区别于以往的常规做法,建立更具有创新性的金融服务生态链,这将有效解决金融科技服务未来发展趋势中的痛点问题,助力金融生态良性、健康发展。

截至2019年8月,萨摩耶金服已与包括商业银行、消金公司、信托公司和小额贷款公司在内的近70家持牌金融机构达成合作,已累计为持牌金融机构输出了4500多万用户。


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